Bankovnictví a blokáda: proč potřebujeme bezpečný přístav AML-KYC | CZ.concellodemelon.org

Bankovnictví a blokáda: proč potřebujeme bezpečný přístav AML-KYC

Bankovnictví a blokáda: proč potřebujeme bezpečný přístav AML-KYC

Steven Hopkins je provozní ředitel a generální rada Medici Ventures, jako Nadměrné dceřiné společnosti zaměřené na rozvoj blockchain technologií.

V tomto stanovisku kus, Hopkins popisuje problémy s globálními požadavky AML a KYC umístěných na břehu a došla k závěru, že i když je to povzbudivé blockchain inovace, je zapotřebí větší právní jasnosti, aby se zabránilo v rozvojových zemích je z velké části vyloučeni z finančního systému.

V roce 1970 zákonodárci podporující zákon o bankovním tajemství (BSA) zdůraznil, že nový zákon by neměl být zátěží pro finanční instituce, protože už držel většinu záznamů požadovaných a ministra financí bude mít široký prostor k poskytnutí výjimky v případech, kdy regulační náklady překročily výhody.

Od té doby, každý z 11 dalších zákonů přidal další požadavky na banky a peníze vysílačů. Dnes je tento výtah regulace je obecně označován jako anti-praní špinavých peněz (AML) a poznej svého zákazníka pravidla (KYC).

Kromě vykazování transakcí nad určitou úroveň, banky nyní musí vědět, kdo jsou jejich zákazníci, a hlásit jakékoli ‚podezřelé aktivity‘. Zeptejte se kteréhokoliv finanční instituce dnes, co jeho největší zátěž, odpověď je vždy „compliance“.

Nejistota a de-riskovat

Regulační zátěž pro finanční instituce jsou drahé a rostoucí bankovní poplatky a platby za služby odráželi toto. Nicméně poté, co finanční krize v roce 2008, regulátory přidal nejistotu do mixu.

Začali používat širokou orgán jim uděluje Kongres uložit vysoké pokuty, vybírá $ 321bn v sankcí na banky v letech 2009 a 2016. Vnímané náhodnost, kteří by mohli být pokutováni další a kolik, přidal obrovskou nejistotu ve světě bankovnictví.

Kromě finančního dopadu devatenáct a 10 figurálních pokut, byly vyčleněny jako zastánce terorismu a organizovaného zločinu nese obrovské riziko poškození dobré pověsti pro každou společnost.

Banky dostal zprávu. Jejich odezva měla přerušit vztahy s prakticky jakékoliv zahraniční korespondenční banky se zákazníky, aby regulační orgány mohly považují za ‚podezřelou‘ s použitím 20/20 ohlédnutí.

Jsou také pozor, obchodovat se zákazníky nebo odvětvích, které mohou později ukázat jako ‚podezřelé‘. Je to rozumný postup s ničivými výsledky.

De-riskoval a jeho lidské náklady

Výše de-riskovat aktivity byl významný. Accuity, výzkumná skupina bankovní sektor, našel v květnu 2017, že 25% celosvětové korespondenčních bankovních vazeb byly přerušeny od roku 2009.

Podniky zabývající se kryptoměna a právní marihuany měli účty uzavřeny a bylo odmítnuto bankovní služby na základě praxe označena jako ‚pre-riskovat‘ bankovními manažery. Některé regiony, jako je Afrika a Karibiku byly postiženy nejvíce, s téměř 70% z Karibiku bank hlásí odstupné v korespondenčních bankovních vztahů do roku 2015.

Samostatnou studii publikované Charity a bezpečnost sítí v únoru 2017, našel 66% z charity a neziskové organizace zažívá překážky, jako jsou zpoždění platby, dodatečné požadavky na hloubkovou kontrolu a zvýšení poplatků.

Plně 16% charit uvedlo, že zažili uzávěry účtu nebo odmítnutí otevřít účty.

Regionální ekonomiky byly silně ovlivněny, s vývozci, kteří nejsou schopni se zapojit do financování obchodu a jednotlivcům, kteří se spoléhají na platbách poukazování od příbuzných, kteří nemohou dostávat. I s celosvětovým hospodářským růstem během roku 2015 a 2016, platby poukazování do rozvojových zemí klesl o dva roky běží - jediný dvojí pokles v nedávné paměti, podle Světové banky.

Hospodářské dopady de-riskovali byla natolik závažná, že některé karibské centrální banky začaly pracovat s Bitcoin na bázi platby společnost bitt s cílem vytvořit alternativní měny vypořádání síti v Karibiku.

Bitt zakladatel a CEO Gabriel Abed byl vášnivým kritikem de-riskovat a zdůraznil na Ventures Blockchain summitu Medici v poslední době, že pro již zbídačených občanů z Karibiku, de-riskoval je mimořádně bolestivé.

Poté, co Soud nesčetné množství velmi vysokých nákladů na výrobu jednoduchou transakci, Abed to shrnul tím, že říká jednoduše:

„Je to drahé být chudý.“

Re-riskovat

Tím, že nutí miliony lidí z finančního systému, de-riskuje se vytváří velký počet obyvatel, který nemá jinou možnost, než použít šedého trhu či nezákonné prostředky k provádění plateb, přesouvat peníze nebo jinak podílet na ekonomice.

Henry Balani z Accuity poznamenává: „[R] egulation která mají ochránit globální finanční systém je v jistém smyslu, který má opačný efekt a nutí celé regiony mimo regulovaný finanční systém.“

Tuto marginalizaci milionům pomohl mnozí vidí výhody blockchains, cryptocurrenciesand jiné metody, které nevyžadují významné interakce s globálním finančním systému. Bez přístupu k tradičním bankám, karibské vlády zjišťují, že žádný jiný způsob, jak zajistit, aby jejich občané budou mít přístup k platbě a bankovní infrastruktury.

S tolika tlačil ze systému, přístup k finančním službám se stal víc než centimetr přesně. Jako Paul Taylor a Juan Martinez Swift dát to v nedávném článku, k finančním službám je nyní nutností, že „musí zůstat v popředí, a to nejen proto, že je nezbytné, aby společnosti, ale také jako prostředek minimalizace nezákonných toků“.

Finanční začleňování a bezpečný přístav

Zřejmým řešením tohoto problému humanitární a práva vymáhání je najít způsob, jak přivést ‚de-riskovali‘ oblastech průmyslu a jednotlivce zpět do finančního systému. Kryptoměna peněžních převodů podniků má zájem poskytovat řešení pro při mnohem nižších nákladech de-riskoval než tradiční banky, ale nemůže snadno získat bankovní vztahy.

Banky i nadále nejisté, zda budou odměněni nebo potrestáni za úsilí finanční začleňování. Všechny strany chtějí vědět, že jsou v provozu v souladu se zákonem. Na tomto pozadí se žádná finanční instituce nebo peníze přenos obchodního rizika podnikání s průmyslu, jednotlivci nebo regiony, které byly ‚de-riskovali‘, dokud není bezpečný přístav nařízení.

Americké ministerstvo financí Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) se pokusila několikrát v posledních dvou letech konstatovat, že jeho pravidla jsou jasná a nevyžadují, aby banky sever korespondenčních bankovních vztahů. Empirické výsledky ukazují, že je to prostě není pravda. De-riskoval pokračuje rychlým tempem.

Jediná věc, která je dnes jasné, že banky nevědí, jak se v souladu s předpisy tak, aby chybovat na straně opatrnosti.

A ‚jasná čára‘ pravidlo s rozumnými požadavky a bezpečným přístavem je jediná věc, která se bude zvrátit znepokojující trend de-riskovat. Zákonodárci absolvování zákon o bankovním tajemství nás ujistil, zákon by neměl být na obtíž.

Vraťme se k tomuto sentimentu a dát finančních institucí způsob, jak být jisti, že plně dodržována pravidla AML / KYC.

Související zprávy


Post Nařízení

Co Circle je UK E-Money licence znamená pro Bitcoin a Blockchain

Post Nařízení

Jednotná regulace pro podniky s virtuálními měnami: Přicházející do státu poblíž vás

Post Nařízení

Bitcoin obhajuje návrat petice BitLicense Safe Harbor

Post Nařízení

BBA, Rada plateb reagovat na výzvu Spojeného království na informace o digitálních měnách

Post Nařízení

Australská vláda nastíní tři řešení dvojího zdanění

Post Nařízení

Trumpův herecký výkon CFTC Podrobnosti o víře pro blokovou regulaci

Post Nařízení

Australský bank Bitcoin Crackdown mohl spouštět palivo

Post Nařízení

Blockchain-přátelský Bill posunuje dopředu v Severní Karolíně

Post Nařízení

Oficiální výzvy amerických ministerstva financí pro globální regulaci krypto

Post Nařízení

Andreas Antonopoulos dělá případ Bitcoin před australským senátem

Post Nařízení

BREAKING: Plány Spojeného království regulovat Bitcoin odhalené v pokladniční zprávě

Post Nařízení

Kanadský senátský panel vyzývá k regulaci lehkého dotyku